Quelle est la meilleure solution de traitement des paiements en ligne?

Devrait être disponible pour les entresockets non américaines, facile à installer, fiable, bon marché, personnalisable, etc. Quelles sont vos expériences?

Vous ne pouvez pas vraiment répondre à ce type de question avec un type de réponse “j’aime” insérer un nom ici “” car, comme tant de choses, il s’agit d’un équilibre et les raisons du choix d’une solution de traitement des paiements sont complexes.

Volume / Valeur

Le facteur le plus important dans le choix d’un service de dédouanement sécurisé (les personnes qui se connecteront aux réseaux bancaires et qui vous feront payer de l’argent – les appellera SPCS) est le nombre de widgets que vous vendrez à quel prix. Les modèles de tarification de tous les fournisseurs SCPS sont basés sur cette équation. Cela conditionne l’économie de l’utilisation du service, qui est presque toujours le facteur le plus important.

Par exemple, au Royaume-Uni, securetrading.net a des frais annuels élevés et des valeurs de transaction minimales élevées (depuis que j’ai vu les chiffres exacts et qu’ils ne sont pas immédiatement évidents sur le site, mais uniquement à titre d’illustration) de toute façon, ce qui en fait l’une des solutions les plus coûteuses à utiliser si vous vendez des produits à faible volume. La plupart des clients plus petits tomberont dans ce modèle. La valeur élevée est vraiment quelque chose de plus que quelques dollars. Un faible volume est généralement inférieur à des dizaines de milliers d’unités par mois. Cependant , si vous exécutez un service de don à la suite d’une catastrophe environnementale internationale (valeur relativement élevée, volume très élevé), ils deviennent l’un des moins chers.

Facteur à cela les coûts d’installation (relativement élevé), et le coût de lier le service sur le site (dans le cas de SecureTrading, il est très facile à faire, mais toujours beaucoup plus difficile que d’append un bouton PayPal) et vous commencez à construire un image vraie

D’un autre côté, un service tel que PayPal a des coûts d’installation très bas (pas de frais à payer, et facile à intégrer), mais des coûts de transaction relativement élevés. Il est idéal pour les transactions à valeur élevée / faible volume.

La Banque

Il existe deux grandes catégories de services d’autorisation de paiement: le Bureau et la Banque acquise.

Au Royaume-Uni, au moins NetBanx , SecureTrading et WorldPay proposent à la fois des services bancaires et des services de bureau. ProtX et SecPay proposent uniquement des services bancaires. PayPal et ses semblables opèrent légèrement en dehors des deux définitions (voir Protection ci-dessous).

Un service Bank Acquired vous permet d’accéder directement à votre compte de commerçant bancaire habituel et de récupérer les fonds directement. En plus de vous facturer pour ce service, votre banque va également prendre une part, généralement plus que ce que le fournisseur de SPCS facturera et c’est donc la banque qui devient le facteur décisif.

Certaines banques ne travailleront qu’avec leur fournisseur préféré. Au Royaume-Uni, la plupart des banques souhaitent que vous ayez un compte marchand Internet distinct, même si vous possédez déjà un compte marchand.

Je dis toujours aux clients de faire le tour du marché, car cela fera une énorme différence quant au montant de leur entreprise de commerce électronique. Toutes les banques ne sont pas créées égales.

Les services du Bureau agissent efficacement comme votre banque tout en fournissant le service de dédouanement. Ils étaient populaires à une époque où les banques n’avaient pas compris le concept d’Internet et préféraient que les transactions soient transformées en tablettes de pierre si elles réussissaient. Souvent, le choix entre un service de bureau et un service acquis par la banque est fait pour vous en fonction des circonstances.

Historique des transactions

Dans de nombreux pays (y compris le Royaume-Uni), la plupart des banques ne vous donneront pas de compte marchand tant que vous n’êtes pas intervenu pendant une période donnée (2 ans au Royaume-Uni). Votre seule option est alors un service de bureau.

Flux de trésorerie

La plupart des services de bureau conservent votre argent à titre de garantie contre les «refacturations».

Si vous me vendez une Ferrari et que je suis horrifié d’apprendre que vous m’avez vendu un petit jouet en métal plutôt que les 1,5 tonne de passion automobile italienne que j’attendais, je vais me plaindre à ma compagnie de carte de crédit qui me remboursera et poursuivra ensuite votre fournisseur de services marchand pour un remboursement. Ils devront leur donner le remboursement et ensuite vous poursuivre pour l’argent.

Il est donc dans leur intérêt de conserver votre argent pendant une période de 4 à 6 semaines pour vous protéger contre cela. Si vous vendez des services ou des biens sans mise de fonds (logiciel par exemple), vous pouvez vous le permettre. Si, en revanche, vous devez réellement payer votre importateur de voitures de luxe pour vous fournir des stocks, les stream de trésorerie deviennent très importants et vous aurez besoin d’un service acquis par une banque où vous pourrez être payé immédiatement.

protection

Un inconvénient majeur de PayPal et des services similaires est qu’il n’est pas couvert par les mêmes réglementations qui régissent les cartes de crédit.

En d’autres termes, si vous achetez quelque chose sur une carte de crédit, le fournisseur de votre carte est responsable de vous assurer que vous avez acheté ce que vous avez payé (dans la plupart des pays, il ne s’agit pas d’un conseil juridique, etc.). vous remboursera très rapidement et ira ensuite poursuivre la personne que vous avez payée.

C’est le genre de protection dont vous entendez parler lorsque Leo Laporte annonce American Express sur ses podcasts. C’est une “bonne chose” TM. Vous ne disposez pas de cette protection avec PayPal car lorsque vous utilisez votre carte de crédit sur PayPal, vous achetez effectivement le service de PayPal. Ainsi, même si un produit vous a été vendu à tort, la personne que vous avez payée pour ce service (PayPal) n’a pas été mal vendue, elle a fourni le service que vous avez payé. Cela brise la chaîne.

PayPal n’a pas l’obligation légale de vous protéger de la même manière, et leur dossier de remboursement des clients est moins précis. Je suppose qu’ils ont “Caveat Emptor” écrit en gros sur les murs de leur siège social. 🙂

Je ne défie pas PayPal, ils sont en avance sur de nombreuses autres fonctionnalités de sécurité, mais un autre facteur à prendre en compte.

Intégration de bout en bout

Différents services diffèrent par leur facilité d’intégration. Oh, est-ce qu’ils diffèrent? Je travaille actuellement à une intégration HSBC. Je préfère avoir un canal radiculaire. Certains systèmes font de grandes hypothèses sur la manière dont vous devez travailler avec eux et sont mal conçus ou rigides. Les réajuster à un site actif peut être très douloureux. Certains d’entre eux sont beaux et faciles à travailler (et pas nécessairement moins sûrs). La plus grande différence réside dans la manière dont vous choisissez d’intégrer.

La plupart des services s’intègrent en vous permettant de redirect vers un site sécurisé où votre client remplit ses coordonnées. Ils sont finalement redirigés vers une page de votre propre site avec les résultats de la transaction. Cela fonctionne bien dans la plupart des cas et est plus facile à intégrer.

Lorsque vous achetez quelque chose sur Amazon, vous n’êtes pas redirigé vers WorldPay ou PayPal. Si vous souhaitez une intégration de bout en bout, la plupart des services permettent désormais la communication en coulisse. Votre propre site doit bien sûr posséder un certificate de serveur sécurisé décent et l’intégration est nécessairement plus complexe.

Réputation

Auparavant, PayPal était utilisé sur des sites délirants. Vous n’attraperiez pas Amazon en l’utilisant. Cette perception a beaucoup changé et, dans certains cas, PayPal fait la sécurité mieux que la plupart. Si votre public s’attend à voir PayPal et que vous leur offrez un autre service, vous risquez de perdre des clients, ou inversement. De nos jours, de nombreux commerçants offrent un choix aux clients.

Fournisseurs britanniques

  • WorldPay . Bien établi Bureau et banque acquis. Coûts de transaction et coûts annuels relativement élevés. Assez facile à intégrer. Détenue en dernier lieu par Royal Bank of Scotland.
  • SecPay . Banque acquise. Faible coût par transaction et faible coût annuel et modèles de paiement flexibles.
  • ProtX . Banque acquise. Faible coût par transaction et faible coût annuel, modèles de paiement flexibles. Peut être très exigeant à intégrer.
  • HSBC . Banque acquise. Faible par coût de transaction. Frais d’installation élevés et annuels. Très inflexible à intégrer.
  • SecureTrading . Bureau et Banque acquises. Coût de transaction faible par transaction mais coûts d’installation et annuels élevés. Était un doddle d’intégrer la dernière fois que je l’ai utilisé (il y a 9 ans!)
  • NetBanx . Bureau et Banque acquises. Je ne suis pas utilisé depuis 1996, donc je ne peux pas faire de commentaire!

Et bien sûr, PayPal , Google Checkout et Amazon FPS valent bien la peine d’être examinés et valent une réponse complète par eux-mêmes!

Résumé

Je vous ai dit que ce n’était pas si simple! Habituellement, en tant que développeurs, nous ne sums pas en mesure de choisir nous-mêmes, et ces décisions devraient être dictées par les besoins commerciaux de notre employeur / client.

La plupart des projets de commerce électronique commenceraient par PayPal ou similaire. Lorsque l’entreprise reçoit suffisamment de commandes pour économiser de l’argent en optant pour un autre service, elle dispose de suffisamment d’argent pour payer le commutateur.

Disclaimer: Je suis basé au Royaume-Uni et j’ai effectué de nombreuses intégrations avec toute une série de services au fil des ans, mais le marché change tout le temps et les choses peuvent avoir changé et votre kilométrage peut varier! Je ne suis ni avocat ni comptable, et si tu prends mon conseil ce n’est pas de ma faute 🙂

Je dirais paypal ou GoogleCheckout .

Google Checkout est soit 2% + .20USD soit gratuit selon le montant dépensé pour les adwords. Si vous dépensez un dollar sur adWords, vos prochains 10 $ sur Google Checkout sont gratuits.

Paypal est de 1,9% à 2,9% + 0,30 USD (2,9% pour un maximum de 30 000 $ / mois, 1,9% pour plus de 100 000 $ / mois)

Sans tenir compte des 20/30 cents, Paypal est à peine moins cher si vous vendez plus de 100 000 dollars par mois et que vous ne dépensez rien sur les adwords.

http://www.authorize.net/ fonctionne bien. Ce type de solution permettrait à votre client d’entrer directement sa carte de crédit.

J’ai fait des recherches sur Google Checkout. Si vous avez besoin d’abonnements (paiements récurrents) comme je le fais – Google Checkout l’a, mais il est toujours en version bêta. Donc, en fonction du moment où vous voulez aller et de vos besoins, vous voudrez peut-être utiliser autre chose.

esellerate

Si vous vendez des choses numériques, je vous recommande http://www.esellerate.net/ . Ils ont un bon support pour le paiement sur le site Web, la livraison des numéros de série lors de la vente et même une API afin que vous puissiez intégrer le processus d’achat dans votre application s’il s’agit d’une application de bureau.

Voulez-vous parler de frais de traitement ou de frais mensuels? Est-ce aussi pour les transactions micro ou normales? Dans mon expérience, PayPal est un bon choix car il offre des services de traitement des paiements de niveau professionnel à professionnel, adaptés à la plupart des besoins.

J’ai utilisé CyberSource par le passé et j’ai eu une bonne expérience. Ils supportent plusieurs interfaces, y compris SOAP, ils travaillent à l’international et disposent d’une interface web très performante.

Je ne suis pas sûr d’un prix bas, cependant.

http://www.cybersource.com/products_and_services/global_payment_services/credit_card_processing/

J’ai regardé WorldPay et SecPay dans le passé; Je pense que vous avez besoin de connaître vos oignons pour les utiliser avec compétence, si vous voulez vraiment une belle intégration.

Google Check-out n’est pas disponible pour les entresockets non américaines. Je ne m’en suis pas rendu compte avant les dernières étapes de ma recherche, donc je l’ai trouvé très ennuyeux (vu qu’il était très facile de travailler avec et très bien documenté).

Malheureusement, afin de rendre les choses aussi pratiques que possible pour vos utilisateurs finaux, vous êtes pratiquement obligé de prendre en charge Paypal. Personne d’autre ne se rapproche en termes d’utilisateurs enregistrés.

Epoch est assez grand et disponible aux États-Unis et en UE:

http://www.epoch.com/en/index.html

Je n’ai aucune idée de leurs conditions cependant.

Je devrais y aller avec paypal. Je l’ai utilisé dans le passé, et c’est vraiment très indolore. Tout ce que vous avez à faire est de créer un compte, et il est automatiquement disponible pour vous.

Essayez AlertPay, ils ont des frais très compétitifs.

alertpay semble très bon frais (comparé à paypal), supporte plus de pays, centre de développeurs